2022年可謂是個(gè)人養(yǎng)老金揚(yáng)帆起航的元年。去年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度全面開(kāi)啟，Y份額基金也隨之面世。據(jù)人社部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)近2000萬(wàn)人，總繳費(fèi)規(guī)模達(dá)142億元。

(資料圖片僅供參考)

個(gè)人養(yǎng)老Y時(shí)代開(kāi)啟即將滿(mǎn)3個(gè)月，一起去用5個(gè)數(shù)字來(lái)盤(pán)一盤(pán)華夏基金旗下的首批個(gè)人養(yǎng)老金基金~

01

Y份額整體規(guī)模近4億

截至2022年底，市場(chǎng)上100多只養(yǎng)老金基金Y份額總規(guī)模超20億元，其中有5只Y份額基金規(guī)模超過(guò)1億元。

其中華夏基金旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額累計(jì)規(guī)模近4億元，整體規(guī)模位居行業(yè)第一。

注：數(shù)據(jù)源自基金定期報(bào)告，截至2022年12月31日，中國(guó)基金報(bào)。

02

2只Y份額基金規(guī)模超過(guò)1億

在首批納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄的100多只產(chǎn)品中，有5只Y份額基金規(guī)模超過(guò)1億元，華夏基金占據(jù)2席。

華夏養(yǎng)老2040三年持有混合（FOF）Y、華夏養(yǎng)老2045三年持有混合（FOF）Y基金規(guī)模均超過(guò)1億元，其中華夏養(yǎng)老2040更是超過(guò)2億元。

Y類(lèi)成立時(shí)間較短，故此處僅展示A類(lèi)業(yè)績(jī)

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注：數(shù)據(jù)源自基金定期報(bào)告，截至2022年12月31日。年化回報(bào)=((1+區(qū)間回報(bào))^(365/區(qū)間天數(shù))-1)*100%，平均收益均為算術(shù)平均。養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老目標(biāo)基金不保本，可能發(fā)生虧損?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

03

9只Y份額，數(shù)量位居行業(yè)第一

截至2022年底，華夏基金共有9只養(yǎng)老目標(biāo)基金入圍個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品目錄并設(shè)置Y份額，數(shù)量位居行業(yè)第一。

從投資策略上來(lái)講，主要分為目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)策略基金兩類(lèi)：

養(yǎng)老目標(biāo)日期基金

養(yǎng)老目標(biāo)日期基金指的就是以退休日期為錨，自動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的基金，適合沒(méi)有太多精力和經(jīng)驗(yàn)的投資者。投資者可以選擇基金名稱(chēng)中的日期跟自己退休的時(shí)間比較接近的基金。

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養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金

目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金是根據(jù)既定的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行資產(chǎn)配置的養(yǎng)老基金。根據(jù)權(quán)益中樞的分布，分為保守、穩(wěn)健、均衡、進(jìn)取和積極這幾類(lèi)，適合有投資經(jīng)驗(yàn)，或?qū)ψ约旱娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力有比較清晰認(rèn)知的老司機(jī)。

04

成立三年以上產(chǎn)品A份額

平均年化收益超7%

由于Y份額成立時(shí)間較短，參考A類(lèi)歷史業(yè)績(jī)，華夏基金旗下設(shè)有Y份額的9只養(yǎng)老目標(biāo)基金中，A類(lèi)成立滿(mǎn)3年以上的產(chǎn)品共有5只，截至2022年底，5只基金年化收益率平均值達(dá)7.36%，給投資人創(chuàng)造了較好的投資體驗(yàn)。

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注：數(shù)據(jù)源自基金定期報(bào)告，截至2022年12月31日。年化回報(bào)=((1+區(qū)間回報(bào))^(365/區(qū)間天數(shù))-1)*100%，平均收益均為算術(shù)平均。養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老目標(biāo)基金不保本，可能發(fā)生虧損?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

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管理費(fèi)率、托管費(fèi)均打5折！

投資者購(gòu)買(mǎi)Y份額份不僅可以享受遞延稅收優(yōu)惠（上限12000元/年），在領(lǐng)取時(shí)實(shí)際稅負(fù)由7.5%降為3%，同時(shí)基金Y份額費(fèi)率相較A類(lèi)在銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用上均有不同程度優(yōu)惠，幫助投資者降低投資成本。

華夏基金旗下9只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類(lèi)份額管理費(fèi)、托管費(fèi)較A類(lèi)直接打五折！

以華夏養(yǎng)老2040為例，根據(jù)基金合同，其A類(lèi)份額管理費(fèi)率0.9%、托管費(fèi)率0.2%，而Y類(lèi)份額的費(fèi)率則分別降至0.45%、0.1%。不收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。

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在投資者認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)時(shí)收取前端認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)費(fèi)的，稱(chēng)為A類(lèi)基金份額；不收取前后端認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)費(fèi)，而從本類(lèi)別基金資產(chǎn)中計(jì)提銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)的，稱(chēng)為C類(lèi)基金份額；僅面向個(gè)人養(yǎng)老金，根據(jù)相關(guān)規(guī)定可通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)申購(gòu)的，稱(chēng)為Y類(lèi)基金份額。A類(lèi)、C類(lèi)、Y類(lèi)基金份額分別計(jì)算和公告基金份額凈值和基金份額累計(jì)凈值。

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數(shù)據(jù)來(lái)源：業(yè)績(jī)?cè)醋匀A夏基金，托管行復(fù)核，均截至2022.12.31，成立時(shí)間一年以?xún)?nèi)的產(chǎn)品未展示業(yè)績(jī)。年化回報(bào)=((1+區(qū)間回報(bào))^(365/區(qū)間天數(shù))-1)*100%，平均收益均為算術(shù)平均。

華夏養(yǎng)老2040三年業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為滬深300指數(shù)收益率*50%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*50%，產(chǎn)品成立以來(lái)完整會(huì)計(jì)年度（2019-2022年）業(yè)績(jī)，分別為12.62%（19.73）、35.58%（15.58%）、7.48%（-0.18%）、-14.12%（-9.43%），李鏵汶于2018.9.13-2020.9.23管理本產(chǎn)品，許利明自2018.9.13產(chǎn)品成立起管理本產(chǎn)品。

華夏養(yǎng)老2045三年A業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為滬深300指數(shù)收益率*50%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*50%，產(chǎn)品成立以來(lái)完整會(huì)計(jì)年度（2020年-2022年）業(yè)績(jī)?yōu)?0.38%（15.58%）、6.61%（-0.18%）、-16.21%（-9.43%），李鏵汶于2019.4.9-2020.9.23管理本產(chǎn)品，許利明自2019年4月9日產(chǎn)品成立起管理本產(chǎn)品。

華夏養(yǎng)老2050五年業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為滬深300指數(shù)收益率*70%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*30%，產(chǎn)品成立以來(lái)完整會(huì)計(jì)年度（2020年-2022年）業(yè)績(jī)?yōu)?6.27%（20.29%）、8.14%（-2.12%）、-21.93%（-14.42%），李鏵汶于2019.3.26-2020.9.23管理本產(chǎn)品，許利明于2019.3.26-2022.3.14管理本產(chǎn)品，鄭錚于2020.10.19-2022.5.24管理本產(chǎn)品，李曉易自2022.5.24管理本產(chǎn)品。

華夏養(yǎng)老2035三年A業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為滬深300指數(shù)收益率*50%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*50%，產(chǎn)品成立以來(lái)完整會(huì)計(jì)年度（2020年-2022年）業(yè)績(jī)?yōu)?7.25%（15.58%）、4.87%（-0.18%）、-14.06%（-9.43%），李鏵汶于2019.4.24-2020.9.23管理本產(chǎn)品，許利明于2019.4.24-2022.5.24管理本產(chǎn)品，李曉易自2022年5月24日起管理本產(chǎn)品。

華夏穩(wěn)健養(yǎng)老一年業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為上證國(guó)債指數(shù)收益率*80%+滬深300指數(shù)收益率*20%，產(chǎn)品成立以來(lái)完整會(huì)計(jì)年度（2020-2022年）業(yè)績(jī)（基準(zhǔn)業(yè)績(jī)）分別為16.14%（8.45%）、4.22%（2.55%）、-5.85%（-1.69%），李鏵汶于2019.11.26-2021.3.29管理本產(chǎn)品，鄭錚于2021.3.29-2022.5.24管理本產(chǎn)品，李曉易自2022年5月24日起管理本產(chǎn)品。養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老目標(biāo)基金不保本，可能發(fā)生虧損?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

風(fēng)險(xiǎn)提示：1.以上基金屬于混合型基金中基金（FOF)，包括目標(biāo)日期基金(TDF)和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金（TRF），其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益低于股票基金，高于普通債券基金與貨幣市場(chǎng)基金，屬于中等風(fēng)險(xiǎn)(R3)品種，具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果以基金管理人和銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供的評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)。2，“養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老目標(biāo)基金不保本，可能發(fā)生虧損。投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。3,華夏保守養(yǎng)老一年持有混合(FOF)、華豆穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合（FOF）、華夏安盈穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合 (FOF)、華夏安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合發(fā)起式(FOF)的基金投資人最短持有期限不短于一年，華夏養(yǎng)老2035三年持有混合(FOF)、華夏養(yǎng)老2040三年持有混合( FOF)、華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)、華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)2045三年持有混合發(fā)起式(FOF)的基金投資人最短持有期限不短于三年，華夏養(yǎng)考2050五年持有混合(FOF)的基金投資人最短持有期限不短于五年。在基金份額的持有期到期日前（不含當(dāng)日），基金份額持有人不能對(duì)該基金份額提出贖回申請(qǐng)；基金份額持有人將面臨在持有期到期前不能贖回基金份額的風(fēng)險(xiǎn)。4.以上基金可投資于港股，會(huì)面臨港股通機(jī)制下因投資環(huán)境、投資標(biāo)的、市場(chǎng)制度以及交易規(guī)則等差異帶來(lái)的特有風(fēng)險(xiǎn)，包括港股市場(chǎng)股價(jià)波動(dòng)較大的風(fēng)險(xiǎn)(港股市場(chǎng)實(shí)行T+0回轉(zhuǎn)交易，且對(duì)個(gè)股不設(shè)漲跌幅限制，港股股價(jià)可能表現(xiàn)出比A股更為劇烈的股價(jià)波動(dòng)）、匯率風(fēng)險(xiǎn)（匯率波動(dòng)可能對(duì)基金的投資收益造成損失）、港股通機(jī)制下交易日不連貫可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) （在內(nèi)地開(kāi)市香港休市的情形下，港股通不能正常交易，港股不能及時(shí)賣(mài)出，可能帶來(lái)一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）等。5.以上基金可根據(jù)投資策略需要或不同配置地市場(chǎng)環(huán)境的變化，選擇將部分基金資產(chǎn)投資于港股或選擇不將基金資產(chǎn)投資于港股，基金資產(chǎn)并非必然投資港股。6.基金管理人在構(gòu)建FOF投資組合的時(shí)候，對(duì)基金的選擇在很大的程度上依靠了基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。但是基金的過(guò)往業(yè)績(jī)往往不能代表基金未來(lái)的表現(xiàn)，所以可能引起一定的風(fēng)險(xiǎn)。7,投資者在投資基金之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金的 《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》和《產(chǎn)品資料概要》等基金法律文件，充分認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷(xiāo)售適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，理性判斷并違慎做出投資決策，獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。8,基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成對(duì)基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。9.基金管理人提醒投資者基金投資的 “買(mǎi)者自負(fù)”原則，在投資者做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況、基金份額上市交易價(jià)格波動(dòng)與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自行負(fù)責(zé)。10,中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金的注冊(cè)，并不表明其對(duì)基金的投資價(jià)值、市場(chǎng)前景和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或保證，也不表明投資于以上基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。11.以上基金由華夏基金發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。12.本資料中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成對(duì)于投資人的任何實(shí)質(zhì)性建議或承諾，也不作為任何法律文件。基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。